Na wysokość ceny OC ma wpływ bardzo wiele różnych czynników m.in. marka pojazdu, pojemność silnika, a nawet miejsce w zamieszkania właściciela samochodu. Ceny polis OC bardzo szybko się zmieniają, jest to spowodowane m.in. coraz wyższymi świadczeniami wypłacanymi przez TU osobom poszkodowanym. Czy jest możliwe w miarę tanie ubezpieczenie OC? Jak wybrać najlepszą ofertę OC dla siebie?
Spis treści
Cena OC – od czego zależy?
Cena ubezpieczenia OC jest zależna nie tylko od tego, jaki pojazd chcesz ubezpieczyć, lecz również od wieku kierowcy, stażu za kółkiem oraz przebytej kolizji lub jej braku.
Samo ubezpieczenie OC daje ochronę, tylko w przypadku, jeśli Ty spowodujesz komuś szkodę np.: kolizja, wypadek. Jednak jeśli to Ty będziesz sprawcą kolizji, to nie naprawisz już samochodu z OC. Ubezpieczenie OC nie chroni również od kradzieży samochodu.
Przykład: Adam miał stłuczkę ze swojej winy (nie ustąpił pierwszeństwa przejazdu) ma uszkodzony bok samochodu. Adam musi naprawić swój samochód z własnych pieniędzy, ponieważ to on był sprawcą zdarzenia. Odszkodowanie z ubezpieczenia OC przysługuje tylko poszkodowanemu w tej stłuczce.
Kierowcy coraz częściej decydują się na pakiet OC/AC, który dobierają do swoich potrzeb. Ubezpieczenie AC w pakiecie OC/AC można dowolnie modyfikować np.: można wykupić tylko ochronę w określonym zakresie (m.in. od kradzieży samochodu czy całkowitego uszkodzenia pojazdu- najtańsza wersja AC) lub all risk (czyli samochód jest ubezpieczony od wszystkiego poza czynnikami wyłączonymi w umowie ubezpieczenia). Wysokość składki OC/AC może wahać się od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych.
Czynniki wpływające na wysokość OC
Istnieje kilka ważnych czynników, które w bezpośredni sposób wpływają na wysokość składki OC. Jak wyczytamy w poradniku „Jak mieć najtańsze OC samochodu na rynku”, są to m.in.:
- rodzaj i wiek pojazdu, pojemność silnika oraz przebieg
- doświadczenie kierowcy
- wiek kierowcy
- posiadane zniżki
- stan cywilny oraz posiadane dzieci
- miejsce zamieszkania
Jednym z czynników, który wpływa na cenę OC, jest marka oraz model ubezpieczanego pojazdu. Jest to spowodowane szacunkami ryzyka kolizji. Główny wpływ na szacunek ryzyka kolizji, ma marka oraz model ubezpieczanego samochodu.
Przykład: Arek posiada piętnastoletnie Audi z silnikiem 1,9 TDI, natomiast Marek jeździ nastoletnim fiatem kombi 1,8 JTD. Oba samochody mają duże silniki. Jednak kierowcy Audi lubią „szybką i brawurową jazdę” bardziej niż stateczni właściciele kombi. Wg statystyk firm ubezpieczeniowych kierowcy Audi powodują dużo więcej wypadków niż właściciele kombi.
Profil kierowcy wpływa także na cenę OC – jak wyczytamy na stronie Rzecznika Finansowego – ubezpieczyciele często biorą pod uwagę różne statystyki. Dzięki którym stwarzają profil potencjalnego kierowcy dla każdej z marek samochodów.
Przykład: Samochody marek Skoda, Fiat czy Seat wybierają z reguły dojrzałe osoby, które posiadają dzieci, dlatego jeżdżą bezpiecznie i odpowiedzialnie. Natomiast samochody Audi, Mercedes czy BMW wybierają młodzi kierowcy, którzy lubią szybką i dynamiczną jazdę- zdecydowanie częściej powodują różne wypadki.
Za każdy rok bezszkodowej jazdy ubezpieczyciele oferują 10% zniżki, jednak maksymalna zniżka, jaką możesz uzyskać to 60% bądź 70% (wszystko zależy od firmy ubezpieczeniowej). Każda wyrządzona szkoda powoduje utratę 10% zniżek. Jednak ubezpieczyciel bierze pod uwagę, wyłącznie historię ubezpieczenia właściciela pojazdu, czyli ilości szkód komunikacyjnych przez niego wyrządzanych.
Przykład: Właściciel kilkuletniego Opla Astry, który posiada tylko rok doświadczenia za kierownicą, za OC zapłaci ponad 2 tysiące złotych, natomiast właściciel tego samego kilkuletniego Opla Astry, który posiada prawo jazdy powyżej 10 lat, za OC zapłaci kilkaset złotych.
We wszystkich firmach ubezpieczeniowych duże znaczenie ma także miejsce zamieszkania. Ubezpieczyciele często sprawdzają m.in. statystyki wypadkowe oraz natężenie ruchu drogowego w danej okolicy.
Przykład: W III kwartale 2019 najwięcej za OC płacili mieszkańcy województwa mazowieckiego oraz pomorskiego, a najmniej właściciele samochodów z województwa podkarpackiego.
Na najtańszą ofertę OC mogą liczyć właściciele m.in. Fiata czy Skody, którzy posiadają prawo jazdy co najmniej 5 lat i mają powyżej 26 lat. Niektóre firmy ubezpieczeniowe premiują, również właścicieli samochodów, którzy są w związku małżeńskim, posiadają dzieci.
Czy warto korzystać z porównywarek cen OC?
Ceny ubezpieczenia OC w zależności od firmy ubezpieczeniowej mogą się różnić. Aby samodzielnie wybrać najlepszą ofertę, należy skorzystać porównywarki ubezpieczenia OC – można, wtedy w jednej chwili poznać oferty ubezpieczania w wielu towarzystwach. Podobna sytuacja będzie, jeśli skorzystasz z usług agenta ubezpieczeniowego. Jednak w zależności od kanału sprzedaży ceny OC mogą się różnić.
Jakie dane trzeba podać przy zawieraniu umowy OC?
Ubezpieczyciel, zanim wyliczy Twoją składkę OC, musi wziąć od Ciebie niezbędne dane oraz zbadać Twoje potrzeby np.: czy potrzebujesz polisy z możliwością darmowego holowania pojazdu, czy dodatkowym ubezpieczeniem NW kierowcy. Dlatego, gdy chcesz zakupić ubezpieczenie OC, musisz odpowiedzieć na sporo pytań. Dzięki temu będziesz miał pewność, iż ubezpieczenie OC, które wybierasz, jest najbardziej do Ciebie dopasowane.
Przykład: Kasia bardzo dużo podróżuje z powodu pracy, dlatego wybrała OC z dodatkiem Assistance – opcja holowania.
Wysokość składki OC zależy od wielu różnych czynników. Jednak najważniejsze dla ubezpieczyciela są informacje, które dotyczą samochodu oraz jego właściciela. Właściciel pojazdu może zakupić polisę OC również online. W wyborze najlepszej oferty OC online pomoże porównywarka OC.
